[好文分享]存錢迷思．．．

又一篇親朋好友寄來的好文章

值得阿牛好好思考．．．．

[轉寄節錄]矯正3大錯誤存100萬...

 智富雜誌

「開始存錢並及早投資，是最值得養成的好習慣。」股神華倫．巴菲特（Warren Buffett）。 

景氣不好，加薪像蝸牛爬樹，根本追不上物價，甚至隨時可能丟掉工作，每個人都渴望是不是有神奇的理財方法，可以讓我們脫困？但如果你想的是像中樂透那種一步登天的方式，答案會令你失望。台灣理財顧問認證協會祕書長劉凱平挑明講：「理財不是變魔術，只有靠存錢和時間，才能過著財務自由的生活。」 

但一般人為什麼總是存不了錢？修習「存錢」這堂課，大家常犯以下3個錯誤：

錯誤1：

ㄨ等薪水增加再來存錢
○把存錢變習慣，零錢也能存

很多年輕人總想等薪水增加時再存錢，但他們沒想到，消費一旦成為習慣，薪水增加，消費跟著增加，根本無法存錢。 

美國理財大師大衛．巴哈（David Bach）就指出，大部分收入大幅增加的人，會穿得愈來愈體面，開的車愈來愈名貴，用餐地點愈來愈高級，旅遊方式愈來愈花錢，但這些人卻不是愈來愈富有。 


第一點真的是針對阿牛說的．．．．

對我來說：

錢一定要省，但是生活品質要兼顧。

幸運的是我對好車、大型旅遊、用餐、名衣、名錶等等大花費的項目通常比較沒興趣，因為自認不需要刻意用金錢支出來提高自身價值，所以這些通常都不是我花費的重點。

而且，既然是＂牛＂，個性自然居家；加上又選擇來澳洲重新開始，過去習慣的無謂應酬的花費也減少了許多；在充滿自然的凱恩斯居住，休閒方式選擇露營、參加整年會員方式來節省每次花費的支出，也同時確保旅遊品質；出國旅遊雖然目前因為喜歡賴在家中整理而興趣缺缺，卻也是隨時注意特價訊息（因為小胖想去台灣夜市玩！！）。



為了達到生活品質這個目的，我的作法是：

１．選擇好山好水好美地居住．．．．．．．．．．．．．．．．．．已完成。
２．一台堅固耐用的休旅車，可以陪我上山下海．．．．．．．．．．已完成。
３．把家布置得像是我心中所期望，充滿鳥語花香的咖啡店．．．．．進行中。
４．隨時做好消費計畫，趁特價和價格比較，完成購物的目的．．．時時進行。
５．維持值得永續經營的人際關係，以節省不必要開銷．．．．．．時時進行。

目前我最需要隨時提醒自己的：
１．房子不是非常大，在＂擴建計畫開始前，不要堆太滿。＂
２．如果有＂萬一＂，搬家更是麻煩。
３．游泳池很棒，但是要花更多錢維護
４．咖啡一杯不過＄４元，但是同樣的錢可以買到可以泡至少２０次的好咖啡豆＂
５．ＰＩＺＺＡ一盒＄５元，雖然便宜又好吃，但是容易發胖又是一筆開銷＂
６．能自己在家煮就不要出去吃。


近期需要額外支出的部分：
１．防盜設備的安裝。
２．電動捲門。
３．雨水桶。

錯誤2

ㄨ收入－支出＝儲蓄
○收入－儲蓄＝支出

許多人喜歡精算每個月的花費，想著如何把支出結餘的部分存下來，結果，卻還是存不了錢，為什麼？因為存錢的公式用錯了，「收入－支出＝儲蓄」的存錢公式，證明是不可行的，你應該換個公式，先把每個月要存的錢扣下來，剩下的錢才能花費。

「收入－儲蓄＝支出」看起來很簡單，卻能產生巨大的威力！

大衛‧巴哈推行「先付錢給自己」的觀念。簡單說，就是在薪水入帳後，你應該先將部分存下來，給未來要退休的自己，其他才拿去付帳單。

這個是我常犯的迷思，和需要確實執行的地方。

尤其是剛有房子之後，常常開始上網購物，隨然便宜而且方便，但是累積下來也是一個大問題。

這個＂疾病＂要快點控制才行！！

錯誤3：

ㄨ太相信自己存錢的意志力
○存錢要有目的

人們的存錢意志很容易軟弱，尤其現在是消費主義至上，誘惑太多，「存錢要有目的，不能老是告訴自己上車、上車，可是連自己要去哪個目的地都不知道。」

＊掌握祕訣，輕鬆執行！

這些錯誤的存錢心態要如何克服，讓自己開始有正向的金錢流向，把錢存進自己的帳戶中？這條存錢路要走得好、走得久，你必須掌握以下3個祕訣：

祕訣1：每月薪水至少存下20%

在使用「收入－儲蓄＝支出」的公式時，你得先決定存錢比率。

設定存錢比率當然隨人而定，但是設太高，影響生活品質，設太低，達不到實際的存錢目的，學問其實不小。對一名剛進社會、月薪3萬元的人來說，如何起步才恰當？

假設月薪3萬元，從25歲開始每月存下薪水的20%——6,000元，使用定期定額基金來累積，長期持有下來，年報酬率10%是合理的預期，經過時間複利，可以在34歲時，存到人生的第一個100萬元。假如，願意每月存到9,000元，相同的報酬條件，不到32歲就可以存到第一桶金。而同樣的習慣一直累積，到60歲可以有近2,300萬元。

祕訣2：選擇自動化存錢系統

大衛．巴哈認為，「要一勞永逸，改變財務狀況，簡單的方法就是財務計畫自動化。」方法很簡單，就是找到一個自動化扣帳機制，每月薪水一入帳時，你不必走進銀行櫃檯去寫轉帳單、定存單，而是讓機器自動幫你執行扣款存錢。

挑選自動化存錢機制有以下幾個要點：

1.每月薪水入帳就會自動撥款。
2.能自動定期執行。
3.若要提高存錢成功比率，最好中途不輕易贖回。

祕訣3：存錢目標具體化

要有具體的存錢目標，這個目標還要跟自己的價值觀、夢想息息相關。「千萬不要為數字而存錢！否則就像轉輪上的老鼠，工作、賺錢、工作，無法得到快樂。」大衛．巴哈說。

目標設定愈具體，愈有力量！「我要一個房子」，這個目標有感覺但是不具體，如果寫成「我希望住一間30坪大、位在台北市區的房子」，是不是大致可以估算出預算？如果再進一步，「30坪大、位在台北市、有花景的陽台……」心中那個夢想的力量就會慢慢浮現。如果將目標圖像化，效果更好，譬如拍一張理想中房子的照片，貼在夢想目標旁；想要環遊世界的人，就貼一張旅遊的照片。

 
我的做法是：

１．每兩個星期領到薪水時，隨即丟３０％到網路戶頭，因為不能用任何交易方式消費，就算手上有卡，想用都不能用。１０％付信用卡。
２．出門盡量只帶少許現金，卡片都乖乖放在家裡，以減少自己的慾望。
３．最近準備定存。

「存錢的第一步，一定要變成一種習慣，即使錢少也無所謂。當數字開始累積，就會產生激勵效果，存錢就會愈來愈有動力。」

很多人想到存錢，只想到犧牲生活品質，但是，如果找對存錢的支點，自動化存錢工具、設定夢想目標、從輕鬆的存錢比率入門，養成存錢習慣，其實就能找到存錢槓桿，輕鬆達到財富自由的美地。







加油了，阿牛！！